理财型家财险:收益高于银行利率 期限长要思量

　　进入2011年后，随着部分保险公司开售理财型家财险，这一险种再一次浮出水面。它不但保障风险，而且又能取得一部分的收益，这一类型保险产品更多地出现在寿险领域。但为了吸引更多的保费用于投资，部分财险公司也推出理财型家财险或理财型意外险。

　　家财险类型各有优势，勿单纯追求理财型

　　近年来国内自然灾害不断，今年夏天以来，雷雨天气更是让多个城市产生内涝，随着在灾害中受损房屋越来越多，家庭财产保险开始受到更多人的关注。

　　财产保险开发部门工作人员王远告诉理财周报记者，“目前家财险一般分为纯消费型，返还型以及理财型。”

　　消费型家财险一般是期限为一年，主要保障范围包括因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等造成的家庭财产损失。消费型家财险购买方式已经发生很大改变，投保人可以通过互联网简便的操作实现投保过程。消费型保险优点是，保费低廉、保障较全面。缺点是如果没有出险，投保人不能得到收益或者保费返还。

　　返还型家财险克服了消费型产品的弱点，投保人缴纳保险储金获得保险保障，保险公司将被保险人所交保险储金的利息作为保险费，同时保险期满时，不论是否发生赔偿，投保人都能足额领回原来交付的保险储金。

　　理财型家财险保险期限一般是1-10年，该类型产品不仅有保障型家财险的保障功能，而且还兼顾投资理财的功能。投资者在保险期限内即使家庭财产出险获赔后，仍能得到既定的财产保障，同时保险产品满期后，投保人能得到本金和一部分收益。

　　由于上述特点，一部分投保人认为消费型家财险不出险便没有任何本金返还，而理财型则能获得本金和收益，所以更倾向于选择后者。这种决定显然是片面的，消费型家财险有着自己的优势，而理财型产品也有自己不能忽视的缺点，期限长就是其“致命”弱点。

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